“利率2.2%的三年期定存產(chǎn)品1月5日正式下架了，所有定存產(chǎn)品利率都下降了20個(gè)基點(diǎn)。”1月6日，蘇商銀行營(yíng)銷(xiāo)人員告訴中國(guó)證券報(bào)記者。

新年伊始，中小銀行存款利率密集調(diào)整。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，除蘇商銀行外，武定興福村鎮(zhèn)銀行、徐聞農(nóng)商銀行、商南農(nóng)商銀行等十多家中小銀行均于近日發(fā)布存款利率調(diào)整公告。

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值得注意的是，與此前一刀切式的降息不同，近日中小銀行存款利率調(diào)整呈現(xiàn)“有升有降”“長(zhǎng)短不同”的特點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，存款利率下行的大趨勢(shì)未變，越來(lái)越多中小銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況靈活調(diào)整負(fù)債成本和期限結(jié)構(gòu)，主動(dòng)開(kāi)展精細(xì)化管理。

部分產(chǎn)品利率下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)

從單家銀行來(lái)看，各期限存款利率一刀切式的調(diào)整已不常見(jiàn)，取而代之的是，不同期限的存款利率對(duì)應(yīng)不同的調(diào)整幅度。

“我們1月5日下午調(diào)降了利率，各期限定存利率都降了。”上述蘇商銀行營(yíng)銷(xiāo)人員向記者表示，“我行目前三年期定存產(chǎn)品利率1.9%，每個(gè)人最多只能存20萬(wàn)元。還有一款二年期的大額存單產(chǎn)品利率能達(dá)到2.1%，但只有特邀新客可以存入，起存金額20萬(wàn)元，最多可存30萬(wàn)元。”

濮陽(yáng)中原村鎮(zhèn)銀行近期也發(fā)布了存款利率調(diào)整公告，對(duì)比此前利率，本次調(diào)整后，三個(gè)月期、六個(gè)月期、兩年期存款利率同步下調(diào)30個(gè)基點(diǎn)，一年期、五年期存款利率分別下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)、20個(gè)基點(diǎn)，三年期存款利率未變，新利率自1月1日起執(zhí)行。

此外，徐聞農(nóng)商銀行1月1日起調(diào)整存款利率，其中活期存款、三個(gè)月期存款利率保持不變，其他期限的定存利率均下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn)。

部分銀行逆勢(shì)上調(diào)

與利率下調(diào)的機(jī)構(gòu)形成鮮明對(duì)比的是，部分中小銀行開(kāi)啟逆勢(shì)上調(diào)模式，通過(guò)限時(shí)利率上浮等方式提升存款的吸引力。

例如，武定興福村鎮(zhèn)銀行1月6日發(fā)布利率調(diào)整公告，自1月7日起，該行一年期、二年期、三年期、五年期存款利率分別調(diào)整為1.30%、1.35%、1.60%、1.60%，其中一年期、二年期存款利率均上調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期存款利率均上調(diào)了5個(gè)基點(diǎn)。

商南農(nóng)商銀行日前宣布，在3月31日前到該行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理定期存款可享受利率上浮優(yōu)惠。具體來(lái)看，三個(gè)月期、一年期、二年期存款利率均上浮15個(gè)基點(diǎn)，六個(gè)月期存款利率上浮14個(gè)基點(diǎn)。

泌陽(yáng)農(nóng)商銀行在1月1日至3月31日“開(kāi)門(mén)紅”期間，推出定期存款利率限時(shí)升級(jí)活動(dòng)，一年期、二年期、三年期存款利率分別上調(diào)至1.41%、1.43%、1.73%。

山西渾源農(nóng)商銀行于1月6日起發(fā)行大額存單產(chǎn)品，起存金額20萬(wàn)元，一年期、三年期利率分別為1.50%、1.80%，均較該行同期限普通存款利率上浮了5個(gè)基點(diǎn)。

負(fù)債管理走向精細(xì)化

“年初是銀行攬儲(chǔ)的關(guān)鍵期，部分中小銀行市場(chǎng)份額相對(duì)較小，會(huì)通過(guò)階段性上調(diào)存款利率，吸引對(duì)收益敏感的儲(chǔ)戶(hù)，擴(kuò)大存款規(guī)模，進(jìn)而形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”某華北地區(qū)城商行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，存款利率下行的大方向沒(méi)有變，但全面普降的可能性減小，中小銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況靈活調(diào)整負(fù)債成本和期限結(jié)構(gòu)，主動(dòng)開(kāi)展精細(xì)化管理，“差異化”“漸進(jìn)式”調(diào)整將成為主流。

博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博認(rèn)為，當(dāng)前“有升有降”的調(diào)息格局本質(zhì)上是中小銀行在凈息差持續(xù)承壓、負(fù)債端成本高企與攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)加劇等多重因素交織下的策略性選擇。

“差異化調(diào)整反映出區(qū)域性銀行正從一刀切式降息轉(zhuǎn)向更精細(xì)化的資產(chǎn)負(fù)債管理，凸顯出不同機(jī)構(gòu)在客戶(hù)基礎(chǔ)、流動(dòng)性狀況和戰(zhàn)略定位上的分化。”王蓬博表示。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬分析稱(chēng)，各家銀行在負(fù)債壓力、負(fù)債成本管控與客戶(hù)留存間的權(quán)衡有所不同，故存款利率調(diào)整策略有所差別，這主要取決于銀行自身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、在區(qū)域性市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

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