今年上半年，全國大部分區域的銀行貸款資產質量維持穩健向好態勢，更多地區正在加快不良資產處置力度。

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據證券時報記者梳理，截至昨日，已公布2023年上半年銀行業不良貸款數據的22個地區中，有18個地區不良貸款率較年初明顯下降，多數省份或計劃單列市仍在快速出清不良資產。

資產質量更趨穩健

數據顯示，此前基數相對較高的海南、甘肅、大連等地繼續維持較快的不良率降幅。

海南省6月末商業銀行不良率降至4.48%，該省風險指標的降幅達0.91個百分點，在全國已披露數據的地區中居于首位；甘肅銀行業不良率已降至3.85%，降幅達0.65個百分點，不良貸款余額壓降超92億元，力度可謂不小；另外，重慶、山西、深圳等地上半年的不良率降幅分別達0.32、0.25和0.23個百分點，深圳半年內壓降不良貸款達114億元——壓降規模在全國已披露數據的地區中居于首位。

江浙等東部沿海區域，不良貸款率不僅繼續維持極低水平，并且較年初進一步壓降。其中，浙江省銀行業不良率僅為0.61%，繼續維持全國最低水平，較年初下降0.02個百分點。江蘇以0.67%的水平居于各區域第三，分機構來看，該省的國有大行、股份行、政策行不良率均低于1%，表現優秀。廈門首次披露上半年不良率數據，僅為0.63%，不良規模較年初減少約10億元。

“從行業整體來看，資產質量仍然有一些壓力，但總體表現相對平穩”，招商證券銀行業首席分析師廖志明對證券時報記者表示，銀行業不良貸款率作為一個時點指標，與不良生成速度和不良處置速度兩大因素有關，上半年一些省份或計劃單列市不良率下降，可能是因為加大了處置不良資產的力度。

郵儲銀行研究員婁飛鵬認為，不良貸款率總體呈現下降趨勢，其中既有銀行加強風險管理不良貸款總額下降，即縮小分子的作用，也有增加信貸投放分母擴大的因素。

個別地區略有反彈

整體來看，我國多數地區銀行業不良貸款率進一步下行，但部分經濟發達地區略有反彈。

以今年上半年不良貸款率上升較快的上海為例，截至6月末，該地區銀行業不良率為0.98%，較年初上升0.19個百分點，雖然在已披露地區中增幅最大，但基數仍維持較低。該地區不良貸款余額增幅約為243億元，分銀行機構類型來看，股份行的不良率和不良貸款余額增幅最大，分別為增長0.48個百分點和約123億元。

同樣屬于經濟發達地區的廣東省，今年上半年該項指標也出現部分反彈。6月末不良率較年初上升0.1個百分點至1.17%，不良貸款余額增幅約307億元，增長規模處于全國已披露數據的地區首位。

此外，北京今年6月末銀行業不良貸款率也較年初有所反彈。

廖志明認為，這些經濟發達區域的不良率階段性反彈較為正常，因為指標基數較低。對于小幅反彈的原因，他認為或與這些區域近兩年房地產風險的逐步出清有關。不過，未來該區域銀行資產質量或能繼續保持平穩，并不會明顯上升。

除了經濟相對發達的地區，部分中西部省區的不良率也略有反彈。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向記者表示：“這些區域銀行不良處于低位，結合上半年銀行業盈利、不良撥備、資本充足率等數據看，銀行資產質量保持良好，經營穩健。”

風險指標

位于合理區間

日前，國家金融監管總局在發布上半年末銀行業金融機構不良貸款數據時表示，主要風險監管指標處于合理區間。其中，銀行業不良貸款率為1.68%，同比下降0.08個百分點，不良貸款余額4萬億元，較年初增加2021億元。

不過，就監管派出機構披露的其他監管指標來看，也有青海、黑龍江、吉林和內蒙古等少部分地區銀行業的凈利潤指標在一季度或上半年出現虧損，多數虧損的機構為政策性銀行或農村金融機構。

周茂華認為，部分中小銀行經營受區域經濟影響相對大，各類型銀行出現一定分化。但從趨勢看，國內經濟循環逐步暢通，隨著經濟回暖，企業經營持續改善，利好銀行盈利和資產質量改善。

對于這些地區的銀行業經營如何改善，廖志明認為，應該把握好風控的同時深耕當地市場，做到差異化競爭；同時加大中間業務這類低風險業務的發展力度。

來源：證券時報

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